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Lebensversicherung

Kapitalbildende Kombination
Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung kombiniert die Kapitallebens-versicherung die Hinterbliebenen-Absicherung mit einem Sparplan. Die kapitalbildende Komponente richtet sich dabei vor allem an eine konservative Klientel. Risikofreudigere Anleger fahren unter Umständen besser mit einer Kombination aus Risikolebensversicherung und Kapitalanlage bzw. Investment-fonds.

Bis Ende 2004 waren die späteren Kapitalleistungen unter bestimmten Bedingungen komplett steuerfrei. Seit Januar 2005 zählt die Kapitallebens-
versicherung zur 3. Schicht der Altersversorgung (Kapitalanlageprodukte) nach dem neuen Alterseinkünftegesetz; danach besteuert der Fiskus 50 Prozent der Erträge (Auszahlung ./. Beiträge) nach dem vollen Einkommensteuersatzes - im günstigsten Fall.

Wann sich die Kapitallebensversicherung rechnet
Die Kapitallebensversicherung zählt zu den beliebtesten Versicherungs-
produkten in Deutschland. Rund 83 Millionen Policen sichern in Deutschland die Altersvorsorge der Versicherten. Zu empfehlen sind Verträge mit langen Lauf-
zeiten von mehr als 12 Jahren und einer Fälligkeit ab dem 60. Lebensjahr, da diese Verträge bei der Auszahlung steuerlich günstiger behandelt werden und zudem der Anteil der Abschluss- und Verwaltungskosten weniger stark ins Gewicht fällt.

Die Beiträge zur kapitalbildenden Lebensversicherung sind bei Abschlüssen nach dem 01.01.2005 steuerlich nicht mehr abzugsfähig.

Soll die Versicherungssumme im Erlebensfall zur Tilgung einer Immobilie ein-gesetzt werden, ist die Steuerpflicht der Erträge zu beachten.

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